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2020年理財,你該知道的『整存整付』和『零存整付』的差別

整存整付
整存整付

整存整付 ?零存整付?同樣都是把錢放在銀行做定存,為什麼還會聽到很多種定存的名稱?到底整存整付跟零存整付有什麼不同?哪一種的利息收益又是最好的呢?你又適合哪一種定存呢?你知道銀行提供了不少種定存方式,整存整付跟零存整付是只是比較多被提及到的兩種定存方式嗎?

為什麼需要定存?

為什麼你需要定存?原因很簡單,當你不需要用到銀行帳戶內的錢,卻什麼也沒做的就讓錢躺在普通活存帳戶內睡覺,真的是太不聰明了。把活存帳戶內的錢轉作定存可以幫你把暫時不會用到的錢多賺取一些利息,就算臨時需要動用到錢,解約時也不會折損你的本金,不像儲蓄險一但不得不解約就會面臨到損失本金的窘況。

2020年的理財計劃中,你該如何應用定存來幫你拼湊出一張好的理財地圖呢?

變現率 最優的投資商品是銀行定存,你知道嗎?

 

『 整存整付 』和『 零存整付 』的定義是?

整存整付 定義:一次存入本金,其利息按月複利計算,到期一次提取本息。

零存整付 定義:開戶時由存戶約定每個月固定存入一定金額,直到約定期間到期為止,其利息按月複利計算,到期一次提取本息。

請看範例:

整存整付 :小甜甜一次存入本金 120,000 元,期間為一年,年利率為 1.1%,利息每月以複利計算,到期後的本利和為 121,320 元,利息約為 1,320 元。

零存整付 :安東尼每個月存 10,000 元,期間為一年,年利率為 1.1%,利息每月以複利計算,到期後的本利和為 120,690 元,利息約為 690 元。

由上述範例可得知,同樣存一年,安東尼拿到的利息少於小甜甜的利息。這是因為,同樣的一筆錢,用『一次存入』的方式,會比『分批存入』的方式拿到更多的利息。簡言之,當你擁有一整筆錢的時候,可以直接用『整存整付』來賺更多利息。

定存的兩大類別

銀行定存其實分成二大類:『定期存款』及『定期儲蓄存款』。然後多數人知道的『 零存整付 』、『 整存整付 』其實就是歸類在『定期儲蓄存款』之下,在『定期儲蓄存款』裏頭,其實還有一種『 存本取息 』的定存。存本取息就是將本金一次存入,按月單利提取利息,期滿取回本金。

定存的利息計算方式

利息計算部分:定期存款及定期儲蓄存款皆有機動利率及固定利率兩種利率變動方式,定期存款利率低於定期儲蓄存款利率,機動利率又高於固定利率。

(1)定期存款計算利率方式是月單利:即每個月所產生的利息是不會滾入下個月的本金計算中,所以被稱為月單利計息。

(2) 定期儲款計算利率方式是月複利:通常是以月為一期,每個月利息會再滾入下個月的本金一起生息,所以被稱為月複利計息。

定存如何選才對?

如果你知道一個月以上不會用到這筆錢,但是有可能在未來的三個月到一年內用到錢的話,可以選擇『定期存款』,反過來說,如果你知道有一筆錢是一年以上都不會動用到的,你可以選『定期儲蓄存款』。

誰適合使用定存來增加錢的存在感?

實際上,每個人都適合使用定存,不管是小資族,退休族,有閒錢一族,主婦族….,定存都可以幫你增加既有錢財的價值,定存的利率或許追不上通膨的速度,但是保本則是綽綽有餘喔。

小資族:可以使用 零存整付 來培養理財儲蓄,慢慢存滿自己的夢想。

退休族:可以使用 存本取息 的方式把利息當作每個月的額外零用錢。

閒錢族:可以使用 整存整付 讓你帳戶內的閒錢,幫你賺利息錢。或者,是領完壓歲錢的小朋友們,爸爸媽媽也可以用整存整付的方式幫小朋友賺利息錢喔。

總之,你不理財,財不理你,2020年,想讓你的錢『愛你愛你』,就先幫你的錢找一個可以增值的小窩吧。

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